สวัสดีครับ พอดีว่าช่วงนี้ผู้เขียนกำลังอินกับการลงทุนใน Defi เลยได้ลองไปคิดเล่นๆว่า เอ้ะ สมมุติว่า Defi แต่ละอันที่เราลงทุนไป มันสามารถอยู่กับเรายาวๆไปได้จริงๆ แล้วเราเอาเงินเก็บจากที่ทำงานมาลงทุนทุกเดือนเรื่อยๆไปยันเกษียณ จะได้เงินกลับมาสักเท่าไร ขนาดการลงในหุ้นหรือกองทุนที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่ำกว่า Defi แบบยาวๆ มาโดน Compounding Interest Effect หรือการทบต้นผลตอบแทน ยังทำให้ตัวเลขเงินต้นเพิ่มขึ้นหลายเท่าตัว แล้ว Defi ละ จะเป็นยังไงละ น่าสนใจไหมละครับ ใครพร้อมแล้วก็ไปติดตามกันต่อได้เลย 👍👍
“% ผลตอบแทนห่างกันหลักสิบ แต่ผลตอบแทนที่ได้ห่างกันเป็นหลักเกินล้าน”
ก่อนเริ่มต้นนะครับ อันนี้ผู้เขียนขอบอกไว้ก่อนว่าบทความนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เชิญชวนหรือแนะนำการลงทุนอะไรเนอะ เป็นแค่การเอาตัวเลขสถิติจากการลงทุนในปัจจุบันมาลองคิดเปรียบเทียบเล่นๆกันดูเฉยๆ โดยสำหรับใครที่ไม่รู้จัก Defi หรือ Cryptocurrency ผู้เขียนแนะนำว่าให้ลองไปติดตามพื้นฐานของเรื่องเหล่านี้จากบทความที่ผู้เขียนเขียนในตอนที่ผ่านมาตามลิงก์ด้านล่างก่อนเนอะ แล้วสิ่งที่เราอ่านต่อไปจะได้เข้าใจได้อย่างสบายๆ
โอเครมาเริ่มกัน ขออธิบายนิดนึงก่อนนะครับ อันนี้ผู้เขียนแบ่งการลงทุนเปรียบเทียบมาเป็น 5 แบบเนอะ โดยสมมุติว่า เรามีเงินเก็บ แล้วเอามาลงทุน เดือนละสัก 10,000 บาท แบบสม่ำเสมอทุกเดือนแบบไม่ขาด และไม่มีการถอน โดยมีปัจจัยอื่นๆทุกอย่างที่ไม่ได้กล่าวมาคงที่ ก็จะได้ข้อมูลผลตอบแทนตามตารางด้านล่าง
โดยถ้าเราเก็บเงินมา 30 ปี แบบไม่ทำอะไรเลย เราจะมีเงินเก็บทั้งหมด 3,600,000 บาท ซึ่งถ้าเราเอาไปลงทุนต่อไปสินทรัพย์ต่างๆจะเห็นได้ว่า ผลตอบแทนที่ได้กลับมานี่ต่างกันแบบคนละเรื่อง เพียงแค่เปลี่ยนตัวเลข % ผลตอบแทน จากหลักทศนิยม เป็นหลักหน่วย หลักสิบ เท่านั้นเอง
บางคนอาจสงสัยว่าพวก % ผลตอบแทน ผู้เขียนเอามาจากไหน เอาจริงนี่เป็นแค่ค่าเฉลี่ยการลงทุนในตลาดปัจจุบันเนอะ โดยของจริง % ที่ได้อาจมีการแกว่งขึ้นลงก็ว่ากันไป เช่น หุ้น ถ้ามีสกิลการลงทุนเก่งอย่าง Warrent Buffet ก็อาจจะได้ผมตอบแทนเฉลี่ยเพิ่มขึ้นไปถึง 20% กันเลยทีเดียว
จากข้อมูลที่ผู้เขียนลองคำนวนในตาราง จะเห็นได้ว่า อย่างถ้าเราฝากธนาคารบัญชีออมทรัพย์ เงินที่ได้กลับมาแทบไม่ต่าง กับที่ไม่ฝากเลย (ฝาก 30 ปี เพิ่มมาแสนกว่าบาท 😓) ในขณะที่ถ้าเรามีการลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงน้อยเพิ่มเติมสักหน่อย อย่างกองทุน/หุ้นกู้ หรือพวกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่มีผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 4% เงินที่เราได้เพิ่มขึ้นมานี่เกือบ 2 เท่าตัว ที่ประมาณ 7 ล้านบาท!!
แล้วพอเป็นหุ้นละ โอโห้ ได้เงินกลับมา 9 เท่า มี 32 ล้าน ใช้สบายๆยันเกษียน ถือว่าไม่แย่นะ ไม่ต้องพึ่งลูกหลาน สามารถอยู่ได้ในไทยอีก 20 ปี แบบชีวิตพอเพียงพื้นๆยันไปถึงงานศพได้อย่างสบายๆ
พอมาถึงตา Defi อันนี้ผู้เขียนขอยกตัวอย่าง 2 แบบที่นิยมๆกันเนอะ ก็คือแบบแรก คือ การทำฟาร์มคู่ Stable Coin ที่บอกได้เลยว่าความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ เหมือนฝากธนาคารบัญชีในโลก Defi ที่อยู่ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 20% กับการไปฟาร์มหรือ Stake เหรียญ Governance Token อย่าง Pancake ที่อาจความมีเสี่ยงเพิ่มกว่าหน่อยในเรื่องของการผันผวนราคาของเหรียญ ซึ่งมีผลตอบแทนเฉลี่ยปีละอยู่ 100% จะพบว่าตอนเกษียณ การลงทุนใน Defi ทั้ง 2 แบบ ก็จะทำให้เราได้กลายเป็นเศรษฐีทั้งคู่
อย่างถ้าพอเพียง ไม่อยากรวยเกิน ลงใน Stable Coin เราก็จะได้เงินเก็บตอนเกษียณมา 170 ล้าน พร้อมไปซื้อคฤหาสน์อยู่ได้สบายๆ หรือถ้าโลภหน่อยลงใน Auto Pancake ก็จะหลายเป็นเศรษฐี 2.6 แสนล้าน ที่สามารถเกือบซื้อทั้งสโมสรฟุตบอล Barcelona กับ Real Madrid ได้พร้อมกันเลยทีเดียว
บางคน อาจสงสัยว่า เอ้ะ แค่ % ผลตอบแทน เปลี่ยนแค่จากหลักหน่วย เป็นหลักสิบ หลักร้อย ทำไมผลตอบแทนกลับมาที่ได้มันต่างกันเยอะจัง นั่นก็เป็นเพราะว่า มันเป็นผลจาก Compounding Interest Effect หรือการทบต้นผลตอบแทนระยะยาวฮะ ยิ่งลงทุนบ่อยขนาดไหน และปล่อยไปนานเท่าไร ผลตอบแทนก็จะยิ่งทวีคูณ % ขึ้นไปเรื่อยๆ ดังนั้นการที่เรามีอะไรให้ลงทุน ดีกว่าการอยู่เฉยๆ ไม่ลงทุนอะไรเลยแน่นอนฮะ โดยทุกท่านสามารถดูตัวเลขการทวีคูณในตารางข้างล่างได้ (ปกติการลงทุนที่ใส่เงินไปสม่ำเสมอทุกเดือนไปเรื่อยๆ โดยไม่สนใจราคา เขาจะเรียกกันว่าการลงทุนแบบ DCA หรือในชื่อเต็มว่า Dollar Cost Average)
หลังจากที่ทุกคนอ่านมาถึงจุดนี้คงบอกได้เลยว่า คงจะตื่นเต้นและรีบเอาเงินทั้งหมดไปลง Defi ทั้งหมดเป็นแน่แท้ ผมก็จะบอกว่า ใจเย็นๆก่อนครับ เพราะ ตอนนี้เรากำลังอยู่ในสภาวะเมากาว 🤣🤣
อย่าลืมครับว่า มันไม่มีอะไรที่ Too good to be true หรอก ผู้เขียนมักจะบอกเสมอว่าทุกเรื่องการลงทุนมันมีจะมีคำว่า High Risk High Return กลับมาเสมอ อย่าง Defi เหล่านี้ก็เช่นกัน
ผลตอบแทนจริงที่ได้เยอะจริง และการลงฟาร์มคู่ Stable Coin ที่แทบไม่มีความเสี่ยง เพราะไม่มีความเสี่ยงเรื่องการผันผวนของราคาของเหรียญที่ลง แถมทั้งฟาร์ม Stable Coin และ Auto Pancake ก็ไม่โดนเรื่อง Impermanent Loss อีกด้วย สิ่งที่จะเจอก็จะมีแต่เรื่องการผันผวนของราคา Governance Token ที่ได้เป็นผลตอบแทน ซึ่งเอาจริงๆในตารางที่ผู้เขียนให้ข้อมูลนั้น ผู้เขียนได้ให้สมมติฐานว่าราคา Governance Token ไม่มีการเปลี่ยนแปลงนับตั้งแต่วันเริ่มลงทุน ซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนที่เราได้อาจจะขึ้นลงตามราคาที่แปลงแปลงของ Governance Token ก็ได้ครับ ยกตัวอย่างตัว Auto Pancake ถ้า Governance Token ที่ได้เป็นผลตอบแทน ราคาลดลงไป 99% ผลตอบแทนที่ได้รับก็อาจจะเหลือแค่ 2.6 พันล้านบาท จาก 2.6 แสนล้านบาท เป็นต้น
แถมในฟาร์มของ Defi ถ้าทุกคนยังจำ Concept กันได้ จะพบว่าผลตอบแทนที่เราจะได้รับจะได้น้อยลงเรื่อยๆ ถ้ามีคนเข้ามาฟาร์มมากขึ้น เปรียบเสมือนกับการแบ่งชิ้นเค้ก ยกตัวอย่างของผลตอบแทนของ Auto Pancake ที่ปัจจุบันอยู่ที่ประมาน 125% (ในตารางข้อมูลปรับลดให้เหลือสัก 100% เพราะคำนึงอัตราการลดนี้) ซึ่งไม่แน่ในอนาคต ผลตอบแทนของ Auto Pancake อาจลดลงเหลือแบบ สัก 1% ก็เป็นไปได้ ถ้าได้รับความนิยมจากผู้คนมากเกินไป
นอกจากนี้ก็อย่าลืมคำนึงถึงความเสี่ยงเรื่องฟาร์มที่จะโดน Hack ด้วย ที่เราสมมุติไปว่าเราจะลงทุนไปได้ถึง 30 ปี แต่เอาจริงฟาร์ม Defi ที่เราลงจะนี้ อาจจะหมดความนิยม หรือปิดเว็บไซต์ไปก่อนตั้งแต่ปีแรกเพราะโดน Hack หรือเกิดเหตุไม่คาดฝันอย่าง Rug Pull ก็ได้ อย่างถ้าเป็นการลงทุนอื่นอาจจะเสียแค่ส่วนต่างของราคาลดที่นิดหน่อย แต่ถ้าเป็นของ Defi นี่อาจมีสิทธิ์เงินหายไปทั้งหมดจนเหลือ 0 เลย ขนาดฟาร์ม Pancake Swap ที่เรียกได้ว่ามั่นคงและมีความน่าเชื่อถือในอันดับต้นๆ ผู้เขียนยังคิดว่าอยู่ยาวๆได้ถึง 5 ปียังยาก แต่นั่นเป็นเรื่องของอนาคตใครจะไปรู้ ดังนั้นการจะลงทุนฟาร์ม Defi อะไรยาวๆ ความน่าเชื่อถือจึงเป็นอะไรที่สำคัญที่สุดครับ
ซึ่งถ้าในระยะยาวฟาร์มเหล่านี้ยังคงป้องกันการ Hack ได้ และยังได้รับการยอมรับจากนักลงทุนอยู่ ก็จะเป็นการลงทุนที่น่าสนใจมากครับ ซึ่งแม้ผลตอบแทนอาจจะมีการลดลงไปบ้าง แต่ถึงกระนั้นผู้เขียนเชื่อว่าผลตอบแทนที่ได้รับเทียบกับความเสี่ยงที่เจอนั้น ก็ยังคงคุ้มค่ามากกว่าการลงทุนอื่นๆในปัจจุบันหลายๆอย่างแน่นอน
สรุปถามว่าตัว Defi นี้เหมาะแก่การลงทุนยันเกษียณไหมในปัจจุบัน?
ก็คงยังตอบได้ไม่เต็มปากว่าเหมาะ เพราะ ด้วยความเสี่ยงที่อาจจะเงินหายทั้งก้อน รวมถึงยังเป็นสิ่งที่ค่อนข้างใหม่ ตอนนี้แค่บอกว่าให้ถือยาวได้ 3 ปีก็เต็มที่แล้ว การให้ถือไปถึง 30 ปีนี่ก็คือจบข่าว แต่ก็แล้วแต่มุมมองของคนครับ ซึ่งถ้าตัว Defi เป็นของจริง แบบเงินไม่มีทางหายทั้งก้อน และสามารถลงทุนได้ยาวๆ การลงทุนใน Defi ก็จะดีกว่าการลงทุนอื่นๆในปัจจุบันแน่นอนครับ ถ้าเรามองในเรื่องผลตอบแทนที่ได้รับ เทียบกับความเสี่ยง
เขียนมาถึงจุดนี้ บางคนอาจไม่รู้ว่าฟาร์ม Auto Cake อยู่ไหน ก็ลองไปเช็คดูลิงก์ข้างล่างนี้ได้ ซึ่งเอาจริงตอนนี้ปัจจุบันก็มีฟาร์มอื่นที่ทำคล้ายๆ Auto Cake มากมายฮะ ก็ลองไปหากันดูได้ แต่ก็ก่อนลงฟาร์มไหน ก็ดูพวก Audit และพวกความน่าเชื่อถือของฟาร์มก่อนนิดนึงด้วยนะครับ
ส่วนการฟาร์มคู่ Stable Coin ก็มีแหล่งฟาร์มมากมาย ยกตัวอย่างของ Defi ไทย ก็มี Warden , Dopple ส่วนของในต่างประเทศก็มีพวก Ellipsis, Belt และอื่นๆ
สรุปส่งท้าย
จบไปแล้วครับอีกตอน เป็นอย่างไรบ้างครับการวางแผนลงทุนใน Defi ยันเกษียณ พอได้เห็นตัวเลขที่ลงใน Defi หลายคนก็คงฝันไปใกล แต่ก็อย่างที่บอกครับว่าวางถุงกาวลงก่อน 🤣🤣 อันนี้แค่เป็นข้อมูลเผินๆ อ้างอิงสถิติตัวเลขคำนวณมาง่ายๆ ของจริง Defi ยังมีปัจจัยอื่นภายนอกบรรดานับที่ทำให้ได้ผลตอบแทนไม่เหมือนที่ตามคำนวณ และมีความเสี่ยงในการลงทุนอีกมากมาย ซึ่งปัจจุบันการลงทุนใน Defi ยังไม่เหมาะแก่การลงทุนในระยะยาวครับ ดังนั้นก่อนที่จะลงทุน Defi หรืออะไร เราควรจะมีความเข้าใจในสิ่งที่จะลงทุนนั้นอย่างถ่องแท้เสียก่อน ต้องเข้าใจถึงความเสี่ยงที่จะได้รับ ถ้าคิดว่าตัวเองสามารถรับความเสี่ยงนั้นได้แล้ว และผลตอบแทนที่ได้รับกลับมาคุ้มค่า การลงทุนนั้นก็ลงได้ครับ แต่ถ้ายังไม่เข้าใจก็ไม่ควรไปยุ่ง เพราะ
การลงทุนที่เราไม่เข้าใจ ก็ไม่ต่างกับการเล่นการพนัน
สุดท้ายนี้ ใครที่อุตสาห์ติดตามกันมาจนจบ ก็อย่าลืมกด Follow ผู้เขียนกันนะฮะ ถ้าใคร Follow ก็ขอขอบคุณล่วงหน้าเลยที่นี้ครับผม 🙏🙏
สำหรับใครอยากติดตามผลการลงทุนต่อจากตอนนี้ สามารถคลิกไปอ่านในลิงก์บทความอีกตอนได้เลยครับ
